ゼロから始めてみる　投資と節税①　NISAとiDeCoどう違う？

子育てしながらお金の勉強～学費と投資と節税～

数年前から言われている老後1000万円問題。
ご存知ですか？
日本の近い未来は高齢化が進み、
今もらえるであろう65歳～の公的年金だけでは
到底賄える金額ではないと言われています。

子育て世代でお金もかかりますが、
今でなきゃできない事をきちんとやっておかないと、
後で自分たちが苦しみ後悔することに！！

そんなの嫌だ！という事で、
今日から私もゼロからお金の勉強をする事にします。
はっきり言って、現段階は知識ゼロです。泣。

資産運用の色々な書籍もありますね！！

❶現状を把握する

まずは、現状把握。
大体、子供たちの学費や習い事、食費や光熱費。
収入の何％を占めているかと言うのを
月でざっくりと出してみます。
*すでに積み立てている保険は除く

支出	項目	残高％
15%	子供の習い事	85%
25％	光熱費	60％
30％	食費（ふるさと納税含む）	30％
20％	消耗品等費	10％
10%	予備費	0%

必ず毎月出て行く出費は、上の通りで
その他、季節によって光熱費の増減はあります。
あと、食費の中にふるさと納税を入れています。
うち、頼んでいるのが食べ物ばかりなので。

ここにいずれ、メルカリ収入とAmazon収入が増える予定！！
というか目標！

現在毎月、その他で使えるのは収入の10%ほどのようです。
なるほど。ではこの10％以内を上手に運用すればいいという事ですね。

❷10年～15年以内でいくら必要？

今、現状、運用できる資金は10％という事がわかりました。

そして、これから10年～15年で一体いくらぐらいの貯蓄が必要なのか？
ざっくりと出してみようかと思います。

	項目	金額
2033年まで	塾や大学 2000万前後/一人	6000万	既に積み立て学費保険で運用してるので 今回は除外します
	住宅リフォーム代	300万～500万	30万/年　2.5万/月
	家電や車代	200万～300万	20万/年　1.6万/月
	病院代や臨時出費	100万	10万/年　0.8万/月
	老後資金	300万	30万/年　2.5万/月

他、旅行なども行きたいのですが、とりあえず
毎月の新たに始める積み立ては7.4万円という事ですね。
うーん、はっきり言って月7.4万の積み立ては結構厳しい。

住宅リフォーム代や家電類の買い替えは
メルカリでの収入を運用に回すのもアリですね。
なのでメルカリの月目標は2.5万～5万目標。

とりあえず、運用できる範囲10％を超えない、
2万～3万で資産運用に挑戦しようかと思います。

❸投資信託とは

さて、私が積み立てや運用できる資金は
現状、月に2万～3万という事がわかりました。

本当ならば、倍以上の7.4万が貯蓄額の
理想だという事も。

日本の銀行の預金利子は全く増えないので有名ですよね。
ならば、お金を増やす工夫が必要になってきます。

外資系の銀行か、Ｆｘ？それも結構なリスクがねぇ。
やはり定期預金でコツコツといくのが一番でしょうか。

ここでコツコツと積み立てしながら
商品の購入をし資産運用する、
というのが、『投資信託』のようです。

なるほど！！

しかも、投資家から集めた資金をプロが運用する
金融商品の事。だそう。

投資信託の基本とは

➡10年以上の長期投資を続ける

➡月1万など少額でもコツコツ積み立てる

➡1つに集中せず、いろいろな商品に別けて投資する

わぁ、理想な商品ですね。
この方法でお金も増やせるのが、
NISA(ニーサ）とiDeCo（イデコ）。

しかも、これらは節税制度も優遇されているので、
ふるさと納税と合わせて、3大節税制度となり最強です！

そもそも、100円や5,000円から購入できるみたい。
これは私にでも出来そうです。
どちらがどういう内容か、見てみますね。

❹つみたてNISA

通常、投資で得た利益や配当は約20％の税金がかかります。

<例＞100万円の投資・・・
利益が20万だったとします。
税金は20％の4万円。よって、受取金額は16万円。

それが、つみたてNISAなら、運用ででた利益は税金ゼロ！

利益20万＝受け取り額も20万！
めちゃくちゃいいですね。節税でお得に感じます。

そして、NISAには2種類あるようですが、
投資初心者向けに作られた投資信託の積み立て制度。
つみたてNISAが断然いいようです。
何故ならば、、
投資上限額が40万円
非課税期間が最長20年間！！

1年間で40万円まで投資ができるという事は、
毎月定額にすると最大月3万までですね。

1年目	2年目	3年目	4年目・・・	２０年目
100円～最大40万	100円～最大40万	100円～最大40万	・・・	最大800万達成！

年間40万を20年で800万。
出た利益はすべてそのまま受けとれる、非課税！！
購入時の販売手数料もゼロ。
しかも、いつ現金化してもいい。

これは、できるだけ早くやった方がいいですね。

どこで、どうやってNISAを始めるのかは、次回のブログで
お勉強しようかとな、と思います。

とりえあず、ここでは気になるiDeCoの内容も見てみようかな。

❺iDeCoとは

iDeCoとは、老後資金を自分で積み立てる
国が作った『自分年金』制度の事。

65歳以上でもらえる公的年期と働いて収める企業年金。
これで、老後の1000万円で賄えないため、
自分で老後用に積みたてておこう！というのがこのiDeCoです。

なるほど！
そして、今までさんざん言ってきた節税優遇はと言うと、
➡積立時
➡運用時
➡受取時
の３つすべて節税優遇があるようです。

運用額の月の上限は、働き方で違うようで、
会社員・公務員は1.2万～2.3万
専業主婦2.3万
自営業6.8万　が所得控除になる！
という事です。

さっきのNISAとは違い、あくまでも『自分年金』
なので、受け取れるのは60歳からという事みたいです。

月5000円以上の積み立てで、60歳までは
お金を引き出せないので、言い換えると
60歳～の運用は確実です。

私の場合、2万から3万を資産運用する予定なので、
NISAとiDeCoをどういう配分で運用していくか、
という事が次のテーマのようですね。

❻まとめ

という事で、今回のブログをまとめると、
➡月2万～3万の運用なら始められそう。
➡つみたてNISAは、100円から投資可能で
しかもいつでも引き出せる
➡iDeCoは5000円からの積み立てで、
60歳になるまで引き出せないので、
老後資金として確実に積み立てできる

次回は、NISAをもっと詳しくお勉強していこうと思います！